Гражданин-банкрот, одновременно получивший потребительские кредиты в нескольких банках и не сообщивший каждому из них о наличии задолженности перед другими кредиторами, не подлежит освобождению от долгов, следует из тематического обзора Верховного суда (ВС) РФ о судебной практике по делам о банкротстве за 2025 год. 

В рассмотренном деле при завершении процедуры реализации имущества должника суд первой инстанции отказал в освобождении от долгов, указав на недобросовестное поведение гражданина, принявшего на себя заведомо неисполнимые обязательства. Суд апелляционной инстанции это решение отменил и освободил должника от обязательств, сочтя, что представленные им документы соответствовали действительности, а умышленных действий в отношении кредиторов он не совершал. Суд округа восстановил решение первой инстанции.

Судебная коллегия по экономическим спорам ВС РФ оставила в силе судебные акты первой инстанции и суда округа. Коллегия указала, что законодательство о банкротстве позволяет освободиться от долгов добросовестному должнику, попавшему в затруднительное финансовое положение.

ВС РФ отмечает, что само по себе одновременное обращение в разные банки для определения лучших условий кредитования еще не свидетельствует о недобросовестности. Однако при одновременном получении кредитов в нескольких банках добросовестный заемщик должен сообщить каждому из них о получении заемных средств в иных кредитных учреждениях. Несоблюдение этого стандарта поведения лишает кредиторов возможности объективно оценить свои риски и влечет отказ в освобождении от обязательств на основании пункта 4 статьи 213.28 (завершение расчетов с кредиторами и освобождение гражданина от обязательств) закона о банкротстве.

Кроме того, коллегия отметила, что должник направил полученные по потребительским кредитам средства на развитие бизнеса, доходом от которого планировал погашать обязательства. Такое расхождение между объявленной банку целью расходования заемных средств и их фактическим использованием также не соответствует стандарту добросовестного поведения в силу пункта 3 статьи 307 (обязанность сторон действовать добросовестно) Гражданского кодекса РФ. Получение кредита на развитие бизнеса предполагает представление банку дополнительных сведений, позволяющих оценить бизнес-план заемщика, а сокрытие реальной цели лишило банк возможности объективно оценить риски при выдаче займа.